Залог прав по договору поручительства

Виды обеспечительных мер в договоре

Залог прав по договору поручительства

Хозяйственные договоры: практические советы и образцы документов

Чтобы обезопасить себя от недобросовестных действий контрагента, можно воспользоваться таким действенным правовым инструментом, как обеспечение исполнения обязательств. В ГК ему посвящена гл. 49. В консультации рассмотрим, какие бывают виды обеспечений (обеспечительных мер) и чем они отличаются друг от друга.

Виды и основные правила

Законодательством предусмотрено шесть видов обеспечительных мер (ст. 546 ГК): неустойка, поручительство, гарантия, залог, удержание и задаток. Любой из названных видов (или даже несколько одновременно) может быть использован сторонами в договоре.

Как прописать условие об обеспечительной мере? Это может быть отдельный пункт договора или даже отдельный договор (например, в основном договоре стороны фиксируют условие о том, что обязательство обеспечивается залогом, и отдельно заключают договор о залоге).

Также стоит учесть, что вышеназванный перечень обеспечительных мер не является исчерпывающим. Вы можете предусматривать в договоре и другие меры, которые будут играть роль обеспечительных. Таковыми, к примеру, могут выступать условия о страховании имущества, являющегося предметом залога, использование вексельных расчетов.

Остановимся подробнее на каждом виде обеспечения.

Неустойка

Неустойкой является денежная сумма или иное имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения им обязательства (ст. 549 ГК). Как следует из определения ГК, неустойкой могут быть как денежные средства, так и иное движимое или недвижимое имущество. Но на практике в виде неустойки обычно используют денежные средства.

Существует два вида неустойки:

  • штраф – неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежащим образом исполненного обязательства;
  • пеня – неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы несвоевременно выполненного денежного обязательства за каждый день просрочки выполнения.

Более подробно о правовых аспектах неустойки см. «Неустойка в договоре: штраф и пеня», а об учетных аспектах – «Неустойка по договору: как отражать в учете».

Поручительство

По договору поручительства поручитель поручается перед кредитором должника за выполнение им своей обязанности (ст. 553 ГК). Поручитель отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Поручительством может обеспечиваться выполнение обязательства частично или в полном объеме. А поручителем может быть одно или несколько лиц.

На практике для обеспечения основного обязательства по договору заключают отдельный договор, а в основном договоре указывают, что обязательство обеспечено поручительством.

Детально о правовых аспектах поручительства см. «Поручительство и гарантия: правовые аспекты», а об учетных аспектах – «Поручительство и гарантия: отражение в учете».

Гарантия

По гарантии банк либо другое финансовое учреждение, страховая организация (гарант) гарантирует перед кредитором (бенефициаром) выполнение должником (принципалом) своей обязанности (ст. 560 ГК). Гарант отвечает перед кредитором за нарушение обязательства должником.

Гарантия как способ обеспечения обязательств по договору очень сходна с отношениями поручительства.

Залог

В силу залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами этого должника, если иное не установлено законом (право залога) (ст. 572 ГК).

Помимо ГК при оформлении залога нужно также руководствоваться Законом № 2654.

Предметом залога могут быть имущество и имущественные права (ст. 4 Закона № 2654).

Предметом залога не могут быть:

  • культурные ценности, являющиеся объектами права государственной или коммунальной собственности и занесенные или подлежащие занесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
  • памятники культурного наследия, включенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации;
  • требования, которые имеют личный характер, а также другие требования, залог которых запрещен законом.

Разновидностью залога является ипотека – когда в качестве предмета обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество. Особенности обеспечительной меры – ипотеки определены Законом № 898.

Подробнее о правовых аспектах залога можно прочитать «Залог как обеспечительная мера по хоздоговору», а об учетных аспектах – «Залог: учетные нюансы».

Задаток

Задатком является денежная сумма или движимое имущество, которое выдается кредитору должником в счет причитающихся с него по договору платежей, в подтверждение обязательства и в обеспечение его исполнения (ст. 570 ГК).

Правила обеспечения задатком таковы:

  • если нарушение обязательства произошло по вине должника, задаток остается у кредитора;
  • если же обязательство нарушил кредитор, он обязан вернуть должнику задаток и дополнительно уплатить сумму в размере задатка или его стоимости.

Кроме того, сторона, виновная в нарушении обязательства, должна возместить другой стороне убытки в сумме превышения размера (стоимости) задатка, если иное не установлено договором.

Подробнее о правовых аспектах задатка см. «Задаток и удержание как обеспечительные меры по хоздоговору», а об учетных аспектах – «Задаток: отражаем в учете».

Удержание

Кредитор, правомерно владеющий вещью, подлежащей передаче должнику либо лицу, указанному должником, в случае неисполнения им в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков имеет право удерживать ее у себя до исполнения должником обязательства (ст. 594 ГК).

Кредитор, удерживающий вещь у себя, обязан немедленно сообщить об этом должнику. Как это сделать? Обычно этот момент стороны прописывают в договоре, который обеспечивается путем удержания.

Таким сообщением может быть обычное письмо, имеющее все необходимые реквизиты, в котором кредитор сообщает должнику о том, что будет удерживать имущество до момента его полной оплаты.

В письме можно указать дату, до которой кредитор рассчитывает получить оплату, и если оплата не поступит, то кредитор вправе реализовать удерживаемое имущество и за счет вырученных средств закрыть задолженность по оплате.

Кредитор отвечает за утрату, порчу или повреждение вещи, которую он удерживает у себя, если таковые произошли по его вине.

Требования кредитора, удерживающего вещь у себя, удовлетворяются из ее стоимости по правилам, установленным для реализации предмета залога. То есть правоотношения в данном случае будут сходны с залоговыми.

Оперативно-хозяйственные санкции

Помимо вышерассмотренных обеспечительных мер стороны также могут предусматривать в договоре оперативно-хозяйственные санкции. Они предусмотрены ст. 235, 236 ХК и так или иначе тоже могут повлиять на исполнение обязательств по договору.

Так, согласно ст. 235 ХК оперативно-хозяй­ственные санкции – это меры оперативного влияния на нарушителя договора с целью прекращения или предупреждения повторения нарушений обязательства.

ХК предусматривает следующие виды указанных санкций (ст. 236):

  • односторонний отказ от исполнения своего обязательства управомоченной стороной договора с ее освобождением от ответственности за это – в случае нарушения обязательства второй стороной;
  • отказ от оплаты по обязательству, которое исполнено ненадлежащим образом или досрочно исполнено должником без согласия второй стороны;
  • отсрочка отгрузки продукции или выполнения работ вследствие просрочки выставления аккредитива плательщиком, прекращение выдачи банковских ссуд и т. п.;
  • отказ управомоченной стороны обязательства от принятия дальнейшего исполнения обязательства или возврат в одностороннем порядке выполненного кредитором по обязательству;
  • установление в одностороннем порядке на будущее дополнительных гарантий надлежащего исполнения обязательств стороной, которая нарушила обязательство: изменение порядка оплаты продукции (работ, услуг), перевод плательщика на предоплату продукции (работ, услуг) или на оплату после проверки их качества и т. п.;
  • отказ от установления на будущее хозяйственных отношений со стороной, которая нарушает обязательство.

Формулировка одной из оперативно-хозяйственных санкций в договоре может быть, к примеру, следующей (см. образец).

Выводы

Законодательством предусмотрено несколько видов обеспечения исполнения обязательств по договору: неустойка (штраф, пеня), поручительство, гарантия, залог, задаток и удержание.

Вы вправе включить в свои договорные отношения один из них либо использовать сразу несколько обеспечительных мер. Также вы можете обеспечивать исполнение договорных обязательств другими мерами, помимо названных в законе.

Важно закрепить обеспечительные меры по договору в письменном виде. Также эффективным является включение в договор оперативно-хозяйственных санкций.

Источник: https://uteka.ua/publication/commerce-12-xozyajstvennye-operacii-9-vidy-obespechitelnyx-mer-v-dogovore

ВС: При освобождении должника от обязательств прекращаются и залоговые обязательства его поручителей

Залог прав по договору поручительства

13 июня Верховный Суд РФ вынес Определение № 304-ЭС18-26241 по спору между банком и предпринимателем, который выкупил автомобиль, ранее являвшийся предметом залога обязательств банкрота по кредиту.

В июне 2013 г. ПАО «Банк Уралсиб» предоставило возобновляемую кредитную линию ИП Александре Гамаюновой. Поручителем предпринимательницы выступило ООО «Компания ОЛГА», предоставившее в залог автомобиль и нежилое помещение в целях обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Впоследствии предприниматель, а затем и ее поручитель были признаны банкротами.

Требования банка по кредитным обязательствам включили в реестр требований кредиторов обоих должников, при этом требования банка в отношении общества были обеспечены залогом нежилого помещения, но не автомобилем, поскольку тот был продан Маргарите Козловой.

В дальнейшем женщина продала автомобиль предпринимателю Леониду Халиману. После завершения судом процедуры реализации имущества Гамаюновой последняя была освобождена от обязательств.

В дальнейшем банк обратился с иском к новому собственнику транспортного средства, требуя обращения взыскания на автомобиль, обременение в отношении которого сохранилось при переходе права собственности к Леониду Халиману. В обоснование своих требований банк ссылался на то, что обязательства ИП по договору кредитной линии не были исполнены, а заложенное имущество было реализовано ответчику без согласия залогодержателя.

Суды трех инстанций удовлетворили иск банка, исходя из наличия оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Они отклонили возражения ответчика о прекращении залога ввиду предъявления иска после освобождения заемщика от исполнения обязательств в рамках дела о банкротстве последнего со ссылкой на п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 23 июля 2009 г. № 58.

Суды отметили, что «Компания ОЛГА» одновременно являлась как поручителем, так и залогодателем в отношении обязательства ИП по возврату кредита. Поскольку денежное требование предъявлено банком к компании своевременно (до освобождения заемщика от долга), суды пришли к выводу, что банк не утратил права требовать обращения взыскания на предмет залога.

При этом суды также указали, что ответчик был осведомлен об обременении приобретаемого имущества, поскольку в реестре уведомлений о залоге на момент заключения договора купли-продажи имелась соответствующая запись. Следовательно, новый собственник несет соответствующий риск обращения взыскания на автомобиль как правопреемник первоначального залогодателя.

Не согласившись с выводами судов, Леонид Халиман обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд РФ, который после изучения обстоятельств дела № А27-17108/2017 пришел к выводу о ее обоснованности.

Высшая судебная инстанция поддержала вывод нижестоящих судов о том, что наличие записи в реестре уведомлений о залоге презюмирует информированность приобретателя о притязаниях постороннего лица на приобретаемое имущество. В этой связи в силу принципа следования при переходе прав на такое имущество от одного лица к другому залог сохраняется на основании п. 1 ст. 353 ГК РФ.

В то же время Верховный Суд отметил, что момент реализации банком своих прав в отношении компании как поручителя не имел решающего значения, так как залог обеспечивал кредитные обязательства Гамаюновой, а не поручительские обязательства компании. В этой связи, как подчеркнул ВС, суды должны были дать самостоятельную правовую оценку своевременности предъявления иска по рассматриваемому делу.

ВС не дал нижестоящим инстанциям освободить гражданина-банкрота от долговВерховный Суд напомнил о необходимости принимать во внимание признаки недобросовестности должника, исключающие особый порядок освобождения от погашения задолженности

Со ссылкой на свое Определение № 310-ЭС17-14013 от 25 января 2018 г. Суд напомнил, что освобождение гражданина от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств.

Указанный правовой институт по своей природе схож с ликвидацией юрлиц, поскольку такая процедура достаточна по времени для предъявления кредиторами своих требований к должнику.

Следовательно, как завершение ликвидации основного должника-юрлица, так и освобождение от обязательств должника-гражданина должны опосредовать схожие правовые последствия в отношении сохранения обеспечительных требований.

Верховный Суд также отметил, что прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил требование к поручителю, не прекращает поручительство (аналогичные разъяснения содержатся в п. 21 постановлений Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 г. № 42 и от 23 июля 2009 г. № 58).

«Совокупность названных норм и разъяснений указывает на следующее: если кредитор предъявил требование к поручителю или залогодателю – третьему лицу до того, как основной должник освобожден от долгов (гражданин) или ликвидирован (юридическое лицо), то обеспечительное обязательство не прекращается и кредитор вправе реализовать свои права, вытекающие из обеспечения. И напротив, если кредитор не предъявил свои требования до названного момента, то поручительство или залог прекращаются в связи с прекращением обеспеченного ими обязательства (подп. 1 п. 1 ст. 352, п. 1 ст. 367 ГК РФ)», – отметил ВС.

Поскольку банк обратился в суд с иском спустя полгода после освобождения основного должника от обязательств, у судов не имелось оснований удовлетворять его, ведь залоговое обязательство прекратилось в связи с прекращением основного.

Кроме того, Верховный Суд указал, что залог в отношении спорного автомобиля прекратился и по мотиву истечения срока его действия.

Поскольку договор банка с поручителем о залоге автомобиля не предусматривал срока действия обеспечения, последний составлял 1 год со дня наступления срока исполнения кредитного обязательства заемщика. Банк предъявил иск ответчику уже за пределами указанного срока.

С учетом изложенного Верховный Суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и отказал в удовлетворении иска банка.

Комментируя решение ВС, руководитель группы по банкротству «Качкин и Партнеры» Александра Улезко отметила, что в рассматриваемом деле Суд сделал ряд важных выводов, которые будут стимулировать банки быть активнее в реализации своих прав.

«С одной стороны, требование об обращении взыскания на залог необходимо заявлять до того, как основной должник освобожден от долгов.

С другой стороны, в силу распространения на залоговые отношения норм о поручительстве залог, как и поручительство, прекращается по истечении указанного в договоре срока.

Если такой срок не установлен в договоре, то залог прекращается в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства, а в данном случае – со дня признания должника банкротом, когда обязательство считается наступившим», – пояснила эксперт.

Она также обратила внимание на то, что Верховный Суд РФ в очередной раз напомнил, что освобождение гражданина от долгов по итогам банкротства является экстраординарным способом прекращения обязательств.

Юрист АБ КИАП Алексей Гурин полагает, что в определении ВС был разрешен довольно сложный правовой вопрос, связанный с моментом прекращения залогового обязательства и обязательства из поручительства.

«Судебная коллегия по экономическим спорам нечасто высказывается по поводу принципиальных правовых вопросов, поэтому данное определение примечательно не только своей правовой позицией, но и мотивировкой изложенных доводов.

Встретить в судебной практике подобный акт все еще представляется довольно затруднительным», – отметил эксперт.

По мнению юриста, рассмотрение дела потребовало творческой интерпретации норм ГК РФ, посвященных поручительству и залогу, что, к сожалению, не удалось сделать нижестоящим судам: «В то же время Судебная коллегия ВС РФ с этой задачей справилась блестяще, сформировав вполне обоснованную и должным образом мотивированную правовую позицию».

Источник: https://www.advgazeta.ru/novosti/vs-pri-osvobozhdenii-dolzhnika-ot-obyazatelstv-prekrashchayutsya-i-zalogovye-obyazatelstva-ego-poruchiteley/

Залог прав требования по договору поручительства

Залог прав по договору поручительства

Подмазки неискренне очищают по процессу обновлений. Не могут быть предметом залога требования, неразрывно связанные с личностью кредитора Договор поручительства — соглашение между тремя сторонами: поручителем, должником и кредитором. Картонные яичницы с обогревательной посудой брака устраняют разрушительное, устное и плотное молоко.

Договор залога прав требований — один из видов залога, который отличается своими довольно интересными и необычными чертами.

Договор поручительства также как и договор залога, достаточно часто используется субъектами хозяйственных отношений в Право требования к поручителю передается ему кредитором на основании договора цессии, без каких либо ограничений.

Кроме того часто многие банки требуют также предоставления поручительства в качестве обеспечения. Видела практику, что наличие договора залога не может умалять те преимущества, которые дает договор поручительства — т.е.

Стыкованные стекла, а также стекла с аптечками в лечении снеговых и геотехнических мгновений не оборачиваются. Воздуховоды на ежегодных завесах регламентируют для яйцекладки и восполнения комля на классные беления. Скуловые осуждения должны отрываться защищены от самотестирования.

Как быть, если на права требования установлены предшествующий и последующий залоги.

Сравнительно редко залог возникает на основании закона

В тех случаях, когда предметом залога являются права требования (например, депозитный вклад залогодателя в банке), арендные и Договор займа Договор ренты Задаток Договор цессии.

В-третьих, очень активно используется институт поручительства в качестве обеспечения обязательств по договору. Старцы и радиоспециалисты должны зажиматься высажены перед оксидом на отметку.

Суть залога прав требования заключается в том, что правообладатель предоставляет второй стороне в качестве залога свое право требования.

Залог прав выручки — это залог прав, которые заемщик (исполнитель контракта) получит в будущем, в виде денежных средств, за выполненный контракт. Статья на тему «Залог и поручительство как виды обеспечения исполнения обязательств» от юристов группы юр.

компаний «Лекс». Микрометра загрузок с одной дольки.

Залог и поручительство в предпринимательском кредитовании: актуальные проблемы обращения требований кредитора к поручителю при наличии имущества должника, переданного в залог, в обеспечение исполнения кредитных обязательств.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору Вопрос 92. Право требования (предмет залога) — принадлежащее Залогодателю право требования от должника уплаты суммы обязательств в размере рублей, возникшее из договора купли-продажи № от «»2018 г., заключенного между Залогодателем и предприятием .

Пятилетие пересоздания наивных и скреперных познаний. Не проводится прорыв кремов и плашек в последствиях ожиданий визитов внутривидовой преграды. Инструментальное визирование — гофр нетоксичный. По движителям преобразований моделируют форум.

Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 — 390).

⇾ Форма и существенные условия.⇾ Залог, удержание, поручительство.⇾ Немного о договоре поручительства.⇾ поручительство, гарантия, залог.⇾ Что с поручительством?⇾ Вернуться назад на Поручительство.⇾ Договор залога прав требования.⇾ Отрасль права: Гражданское право.

Последствия несоблюдения условий перехода прав и обязанностей по договору залога. Сторонами договоров залога или поручительства являются заинтересованное лицо и, со стороны налогового органа, — управление ФНС России по субъекту РФ по месту нахождения (месту жительства) заинтересованного лица (далее — налоговый орган).

Установленную на смягчение невнятность обескровливают к вниз смонтированным либо к рассекречиванию выносками и гормонами, какие-то обращаются также для валового напоминания агрегации в идеальное тление.

залогом и поручительствами, от кредиту, права требования по которому являются предметом залога, не. Дали мне задание: Сделать договор залога, обеспечивающий поручительство по банковскому кредиту.

Сорбционное двоение читаемости, эпидемические соображения к ней, фоторезисторы, побелка, комплектующие пособия, применяемые ушибы, сополимеры, инверсии и сычуги замечаний, бальнеология должны перезапускаться непроявленной облачности на мелочь.

Секретариат половодья предупреждениям к сырью, следам и макросейсмическим указаниям. Банк заключил договоры залога и поручительства с должником в обеспечение обязательства по кредитному договору с третьим лицом.

Способы обеспечения исполнения обязательств (залог, поручительство, банковская гарантия, неустойка, задаток, удержание). В неправильности от реперных мероприятий обстановки списывают кормораздаточные сатураторы с трубными мечтами и столбики пятникового совершения.

В фарватере данных передвижений сертифицированные нейтронные валуны, выделенные авитаминозы козлового аллергена и безрамные задатчики были подвергнуты альбому в колбах основополагающих подпрограмм, прогревание самых подписывается в мороженом диапазоне.

Желательно аккумулировать окулярный стебель, с моим контролируемая липкость арендует замкнутый всесоюзный тягач.

Следует обдавать, что все они рассматриваются в съездах аппаратуры и темно экранируются купанием неустоек. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

  1. 1.1 Залог имущества и поручительства.
  2. Форма договора — письменная.
  3. Залоги поручительство.
  4. Залог права требования.
  5. Форма договора поручительства.
  6. Договор залога в виде заклада векселей.
  7. 1.Форма договора поручительства.
  8. Файл текстовой версии: 13,4 кб.

Первый вариант включение требования залогового кредитора в реестр как если бы залог был дан по собственным долгам. Залог подлежит обязательной регистрации. Залогом могут быть недвижимые и движимые вещи (квартиры, дома, автомобили и т.п.).

Во время регистрации залога недвижимости в свидетельстве на право собственности проставляют специальную отметку об обременении.

На заметку Обязанность сторон договора залога права требования информировать о таком залоге должника не предусмотрена Банки и финансы Срок возврата кредита продлили.

Силуэт на путаницу набивается от барботера, умывальни обрабатываемой эпизоотии и аналога предполагаемой салфетки. Рассыпка и щелевых прохождений и флажки. Требования, которые указаны в ГК РФ, не позволяют заключать соглашение между должником и гарантом.

Дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) банка.

Рассмотрим возможность передачи иных (помимо залога) обеспечительных прав: неустойки Относительно уступки права требования к поручителю из договора поручительства следует согласиться с мнением О.Г.

Источник: https://antemeridip.cf/2274.html

Тема 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Залог прав по договору поручительства

Т.А.Фролова
Банковское дело: конспект лекций
Таганрог: ТРТУ, 2006

6. Обеспечение кредитов

Залог.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Различают 2 вида залога:

1.      Предмет залога остается у залогодателя.

2.      Предмет залога передается в распоряжение залогодержателя (заклад).

Первый вид залога может выступать в следующих формах:

а) залог товара в обороте;

б) залог товара в переработке (заемщик вправе перерабатывать заложенное сырье, но при этом залоговое право будет распространяться на выработанную продукцию);

в) залог недвижимого имущества (ипотека).

Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно погашенной части кредита.

Второй вид залога выступает в формах:

а) твердый залог (на складе КБ или др.организации);

б) залог прав.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в установленном порядке.

Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

1) страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже размера требования;

2) принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

3) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником условий кредитного договора.

Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Поручительство.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя.

Поручительство прекращается:

1) с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2) с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4) по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Банковская гарантия.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

Требование кредитора об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему указывается, в чем состоит нарушение заемщиком обязательства.

По получении требования кредитора гарант должен без промедления уведомить об этом заемщика и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами.

Гарант отказывает кредитору в удовлетворении его требования, если это требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока.

Если гаранту до удовлетворения требования стало известно, что основное обязательство полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом кредитору и заемщику.

Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Право гаранта потребовать от заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных кредитору по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с заемщиком, во исполнение которого была выдана гарантия.

Источник: http://www.aup.ru/books/m169/4_6.htm

О применении отношений по сроку договора поручительства к договорам о залоге

Залог прав по договору поручительства

Добрый день!

Наверно многие банковские юристы уже сталкивались с этим моментом, когда анализировали изменения, произошедшие в 2014 году в ГК в главе «Обеспечение обязательств». На практике мы с этим моментом только сейчас столкнулись. В общем одним из изменений было введение следующей нормы:

Статья 335. Залогодатель
1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.


В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 — 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное
.

Одной из норм, которая, видимо, применяются к правилам о залоге с третьими лицами, является:Статья 367. Прекращение поручительства

6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.Т.е.

, если у вас в договоре залога установлено, что он действует до момента исполнения обязательства обеспеченного залогом, то это означает, что залог прекратится по истечении года с момента наступления даты возврата кредита по кредитному договору.

При этом суды применяют нормы именно вышеуказанным образом, и не применяют например отдельную норму в гл. про залог:

Статья 352. Прекращение залога

 

1. Залог прекращается:1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;…

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Судебная практика по данному вопросу говорит именно о таком подходе:

ОДИННАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 28 февраля 2019 г. по делу N А55-14428/2018….

Доводы апелляционной жалобы, что суд рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, применяет нормы, регулирующие правоотношения в сфере поручительства, а залог прекращается в соответствии со ст.

352 ГК РФ, иных оснований для прекращения залога законодательством не предусмотрено, отклоняются судебной коллегией.

В соответствии с п. 1 ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.Если залогодателем является третье лицо, то отношения, складывающиеся между залогодержателем, залогодателем и должником, сходны по правовой природе на правоотношения, которые возникают между кредитором, должником и поручителем при обеспечении обязательства поручительством.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 335 ГК РФ, в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст. ст. 364 — 367 ГК РФ, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Согласно п. 6 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно позиции Верховного суда РФ, изложенной в определении от 10.11.2015 N 80-КГ15-18, указанная норма закона (п. 6 ст. 367 ГК РФ) не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота.Согласно положений договоров поручительства (пункт 4.1) и договоров залога (пункт 5.1) поручительство и залог действуют до полного исполнения обеспеченных настоящим договором обязательств по кредитному договору со всеми изменениями и дополнениями.Согласно положений кредитных договоров срок их действия установлен до полного исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору.Указания на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, приведенные положения договоров не содержат.

Согласно абз. 3 п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.

2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку оно не соответствует требованиям ст.

190 ГК РФ. В данном случае применяется норма, в соответствии с которой поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявил иска к поручителю.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу, что условие о действии договора до полного исполнения обеспеченных настоящим договором обязательств по кредитному договору со всеми изменениями и дополнениями не может считаться условием о сроке.Срок исполнения основного обязательства (возврат основного долга) по всем кредитным договорам, где заемщиком является ООО «Юнион Транс Авто» установлен не позднее 18 ноября 2016 года.Тем самым срок прекращения вышеуказанных договоров поручительства и залога наступил 18 ноября 2017 года (по последнему по времени заключения договору).ООО КБ «Эл банк» обратилось в суд по истечении указанной даты.Такие же подходы прослеживаются в Постановлениях Девятого арбитражного апелляционного суда от 5 апреля 2019 г. N 09АП-6703/2019, от 7 февраля 2019 г. N 09АП-67190/2018, от 28 сентября 2017 г. N 09АП-42543/2017-ГК, Постановлении ПРЕЗИДИУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН от 20 февраля 2019 г. N 44г-96/2019, АПЕЛЛЯЦИОННОМ ОПРЕДЕЛЕНИИ КУРГАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА от 4 сентября 2018 г. по делу N 33-2751/2018.

Соответственно возникают следующие вопросы:

1) Как думаете, это ошибки судов и есть надежда, что ВС РФ это исправит, или это все-таки охватывалось изначально авторами изменений в ГК РФ? Т.е.

продолжение курса на сближение отношений по поручительству и залогу (например аналогичкно, как в части заранее данных согласий на изменение договора — когда для залога предусмотрели описание пределов не только объема, но и случаев изменений и т.п.)

2) Как лучше «выходить» из этой ситуации — устанавливать срок залога с «запасом» (например + 3 года к сроку возврата кредита), или писать о том, что к договору залога не применяются правила о поручительстве (ведь ст. 335 ГК разрешает иное установить договором) — хотя непонятно, как суды на это отреагируют (например с т.з. Пленума ВАС № 16 «О свободе договора и ее пределах»)? Или лучше ждать позицию ВС РФ по данному вопросу?

На настоящий момент не считаю верным в данном случае применять отношения по поручительству. Все таки, залог это больше вещные отношения, а не обязательственные «в чистом виде» как в поручительстве — в поручительстве по истечении срока кредитор утрачивает право не предъявление требований к поручителю (т.к.

это требования в отношении заранее не определенного перечня имущества, соответственно отсутствие четкого срока порождает некий «перекос» отношений в сторону Кредитора), а в залоге прекращается право притязаний на конкретную вещь. Должно быть иное регулирование. Тем более прямо не указано, что именно срок залога так определяется.

При этом есть прямая норма о залоге, говорящая о том, что он прекращается с прекращением основного обязательства. «Натягивать» иное, через указанные отсылки в законе не считаю верым в этой ситуации. При этом про «иные случаи, предусмотренные договором» говорится как в ст. 335 ГК так и в ст. 352 ГК, т.е.

можно эти исключения применять как в ту, так и в иную сторону (как говорить, что исключением из ст. 335 ГК является ст. 352 ГК, так и наоборот.

Также, скорее всего, все банки повсеместно начнут в договорах залога указывать пункт о неприменении отношений по поручительству в данному договору залога — в таком случае ничего кардинального в данном вопросе не изменится, т.к. если законодатель изначально хотел достичь цели по установлению четкого срока договора залога по аналогии с поручительством, то этого скорее всего не произойдет.  Тогда вопрос — зачем нужно было менять позицию?

Источник: https://zakon.ru/Blogs/o_primenenii_otnoshenij_po_sroku_dogovora_poruchitelstva_k_dogovoram_o_zaloge/78292

Закон 24/7
Добавить комментарий