Прекращение договор займа

Договор займа между физическими лицами

Прекращение договор займа

Договор займа устанавливает правоотношения между физическими лицами. Часто он выполняется в виде обычной долговой расписки. Одновременно вы можете воспользоваться готовым шаблоном, предусматривающим условия предоставления и возврата займа, а также действие обстоятельств непреодолимой силы.

Что включает договор займа денежных средств?

В договоре указываются такие параметры, как сумма, отсутствие процентов за пользование средствами или их наличие, срок и условия возврата.

Также часто описывают цели займа (например, наличие указания «на семейные нужды» прямо указывает, что за возврат средств несёт ответственность не только заёмщик, но и его супруг или супруга). В ГК РФ (ст.

395) описываются и другие обстоятельства – место рассмотрения споров, сроки обращения за возвратом средств в судебном порядке, сроки давности по таким договорам (3 года), в течение которых можно обратиться за возвратом займа.

На сегодня не требуется:

  1. Оформления договора у нотариуса (не имеет особой силы при рассмотрении споров).
  2. Присутствие свидетелей при подписании договора займа денежных средств. 

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Скачать договор займа между физическими лицами

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

  • беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
  • вида займа (целевой или нецелевой);
  • способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
  • времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами); 
  • ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству); 
  • использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
  • места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

Образец договора займа

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.

____ года (дата выдачи)____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ________________________________(Ф.И.О.), __.__.

____ года рождения (дата рождения), паспортгражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.

____ (дата выдачи) года_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1.

Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2.

Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2.

Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1.

За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6. Ответственность6.1.

В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1.

Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2. Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9. Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10. Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться

действующим законодательством РФ.

Адреса и банковские реквизиты сторонЗаймодавец:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г.

_________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________За?мщик:ФИО ______________________________________Паспорт гражданина РФ __ __ ______выдан __.__.____ г._________________________________________________________________________________________________________________________________Код подразделения ___-___Зарегистрирован по адресу:______________________________________________________________________________________Подписи сторонЗаймодавец:________________ /_______________________ /(подпись) (Ф.И.О.)За?мщик:________________ /_______________________ /

(подпись) (Ф.И.О.)

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dogovor-zajma-predmet-i-posledstvija/

Расторжение договора займа

Прекращение договор займа

Договор займа несколько отличается от кредитного договора, что выражается в следующем:

  1. Договор займа может быть заключен без участия специального субъекта – кредитной организации.
  2. Предмет договора займа – денежные средства и иные вещи.
  3. Предмет займа может быть передан без условия оплаты процентов за пользование.
  4. Договор может быть заключен устно.

Договор займа представляет собой двустороннее соглашение, по которому займодавец передает в собственность индивидуально определенные вещи и (или) денежные средства заемщику, который должен возвратить тождественную сумму и (или) равное количество вещей. Сроки исполнения договора, предмет и иные существенные условия согласовываются и содержатся в договоре.

Порой сложно доказать вовсе наличие правоотношений, когда договор заключен устно. Однозначную практику по данному вопросу сформировали акты ВАС РФ, в частности Постановление Президиума ВАС РФ по делу № А40-146172/09-42-745 от 5 апреля 2011 г., где суд разъяснил, что факт заключения договора доказывают сведения о перечислении сведений.

Это правило действует и в случае потери договора или наличии лишь копии договора.

По общему правилу, обязанность по исполнению договора считается исполненной в момент передачи тождественного предмета займодавцу. Однако расторжение договора может произойти и иным способом: расторжение договора в одностороннем порядке, в судебном порядке или по соглашению сторон. Основания, по которым это может произойти:

  1. Досрочное исполнение договора заемщиком.
  2. Нарушение сроков погашения займа.
  3. Нарушение целевых условий займа.
  4. Иные существенные нарушения, предусмотренные договором.

Сторонами договора могут быть все субъекты гражданского оборота, банки в том числе.

Досрочное исполнение договора заемщиком

В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты.

Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ.

Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст.

809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.

В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.

Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г.

, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу №  А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст.

15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).

Расторжение договора в связи с нарушением сроков

Пожалуй, наиболее распространенная ситуация, когда займодавец требует расторжения договора возникает, в связи с нарушением сроков исполнения договора. Это, действительно, является существенным нарушением.

Практикой принято, что трехкратное нарушение сроков уплаты процентов за пользование займом является существенным нарушением сроков. Кроме того, в отношении физических лиц ст.

14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регламентированы сроки существенных нарушений исполнения договора, дающие право досрочно расторгать его.

Примечательно, что правоотношения могут быть закреплены и распиской, которая будет иметь такие же правовые последствия, так как форма договора займа может быть произвольной, устной в том числе (например, решение Новокузнецкого районного суда по делу № 2-836/2011).

Нарушение условий целевого займа

Как правило, целевой займ предоставляется на более выгодных условиях, а  в некоторых случаях и вовсе без выплаты процентов. Однако займодавец может  контролировать использование займа по предназначению, что закреплено в ст. 814 ГК РФ.

Доступ к информации должен обеспечить заемщик, например, отчеты о доставке продукции, бухгалтерскую отчетность, платежные поручения и т.д.

Обнаружение уклонений в целевом использовании займа, дает право займодавцу расторгнуть договор, взыскать проценты по использованию займа и убытки.

Расторжение договора в судебном порядке

Глава 42 не предусматривает обязательного досудебного порядка, однако рекомендуется перед подачей заявления пройти претензионный порядок.  Если, все же сторонам не удалось урегулировать спор самостоятельно, то в зависимости от субъектного состава следует подать исковое заявление.

На отношения, вытекающие из договора займа, распространяется общий срок исковой давности – 3года. Существуют особенности в его исчислении. Договор может быть заключен в устной форме, что усложняет исчисление сроков исковой давности, или же стороны не указывают дату заключения договора.

Суды считают началом течения сроков исковой давности следующий день после истечения 30 дневного рассмотрения претензии ответчиком (см. Постановление Президиума ВАС РФ по делу  № 19666/2013 от 8 апреля 2014 г.).

При этом, встречаются дела, в которых истец заявляет о своих требования спустя 5-8 лет.

Однако срок возврата денежных средств или вещи не является существенным условием, следовательно, истец сохраняет право требования возврата средств или вещей неограниченное количество времени (например, Постановление ФАС Поволжского округа по делу № А12-23987/2010 от 21 ноября 2011 г.).

Дела по расторжению займа с участием физического лица подведомственны судам общей юрисдикции. Вместе с тем подсудность может быть изменена договором. Однако, если заемщик докажет, что не имел возможности влиять на условия договора такое условие может быть признано недействительным (см. Обзор судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ от 22 мая 2013 г.).

Исковое заявление

Исковое заявление подается в соответствии со ст.131 ГПК РФ и ст.125 АПК РФ. Перед этим следует определить подсудность и подведомственность судебного дела.

Предметом исковое заявления является расторжение договора займа, основанием иска служат те обстоятельства и нормы права, которыми руководствуется сторона (нарушение сроков исполнения, недобросовестное исполнение договора, уклонение от целевого использования займа и т.д.).

Исковое заявление состоит из четырех частей: вводной части, описательной, мотивировочной и просительной. В последнюю очередь следует приложить список прилагаемых документов и в случае необходимости приложить расчетный лист.

В первую очередь указываются реквизиты суда, истца, ответчика, если исковое заявление подает представитель, то в вводной части указываются его данные. Далее следует указать предмет спора «исковое заявление о расторжении договора займа», после чего следует описательная часть.

В ней необходимо отобразить основания возникновения спора, на чем основаны правоотношения. Мотивировочная часть необходима для понимания того, какими нормами права руководствуется истец при подаче заявления (глава 42 ГК РФ, Закон о защите прав потребителей, ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и т.д.).

При отсутствии мотивировочной части суды общей юрисдикции могут принять заявление, так как ст.131 ГПК РФ не указывает на ее наличие. Если дело будет рассматриваться в арбитражном суде (заемщик – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), то отсутствие мотивировочной части служит основанием непринятия заявления в производство.

  В резолютивной части указываются требования, предъявляемые ответчику. К исковому заявлению следует приложить документы, которые подтверждают описательную и мотивировочную части. Их копии также должны быть приложены к исковому заявлению. При исковом производстве истец должен предоставить копии суду, между тем, при рассмотрении дела арбитражным судом, истец самостоятельно отправляет соответствующие документы и исковое заявление ответчику и третьим лицам.

Существует несколько способов подачи заявлений: через канцелярию суда, через почту или систему «Интернет». Исковое заявление следует зарегистрировать для подтверждения подачи заявления, если подача происходит непосредственно истцом через канцелярию суда.

Лицо, осуществляющее представление интересов в суде вправе подать исковое заявление, если оно  доверенностью наделено таким процессуальным правом. Сотрудник канцелярии должен поставить номер входящего и дату его принятия.

Однако не всегда удается подать лично по различным причинам. В этом случае  следует исковое заявление отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

  Если дело подсудно специализированным судам, то можно воспользоваться удобной системой «Интернет» и подать исковое таким образом. Способ закреплен в ст.125 АПК РФ.

Выводы

Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения  условий, а также расширенных субъектный состав участников договора.

Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов.

В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа.

По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.

Источник: https://brace-lf.com/informaciya/protsessualnoe-pravo/660-rastorzhenie-dogovora-zajma

Прекращение договора займа

Прекращение договор займа

Договор займа прекращается по тем же основаниям, что и ДРУ* гие гражданско-правовые обязательства (ст. 378—389 ГК, кроме пре­кращения обязательства смертью гражданина).

В качестве таких оснований выступают надлежащее исполнение договора займа, отступное, прекращение обязательства зачетом, зачет при уступке требования, прекращение обязательства совпаденем должника и кредиюра в одном лице, прекращение обязательства -шшией, пргнцснпс ;tojn а.

прекращение обязательства невозможностью илнения. прекращение обязательства на основании акта государствен­ного органа, прекращение обязательства ликвидацией юридическою лица.

н отличие от дру! их обязательств, договор займа не может быть прекра-„ен в связи со смертью кредитора или должника.

В случае смерти креди­тора право требовать исполнения договора займа переходит к его наслед­никам, а в случае смерти должника кредитор имеет право требовать ис-поднения его от наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В действующем законодательстве отдельно выделяются как разно­видности договора займа: целевой, государственный и коммерческий. В соответствии со ст.

767 ГК договор займа признается целевым, если он заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем).

Придание договору займа строго целевого характера вызывается, как правило, целями контроля за расходованием выделенных средств (например, при пре­доставлении банком (организацией) кредита гражданину (работни­ку) для постройки (покупки) дома).

В этом случае заемщик обязан обеспечить возможность осуществ­ления заимодавцем контроля за целевым использование суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных законом, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное, не предусмотрено договором.

По договору государственного займа заимодавцем выступают фи­зические и юридические лица, а заемщиком Республика Беларусь в целом и административно-территориальные единицы в частности.

Государственный займ — это договор, направленный на привлечение Денежных средств физических и юридических лиц для пополнения каз­ны в целях решения стоящих задач, т.е. это так называемый внутрен­ний долг страны.

Такого рода долг составляют кредиты, государственные займы, полученные под выпущенные ценные бумаги (например, покупка заимодавцем облигаций, выпущенных государством).

Согласно Закону Республики Беларусь от 27 мая 1993 г.

«О внут­реннем государственном долге Республики Беларусь» с изменениями и дополнениями, Республика Беларусь и административно— риториальные образования MOiyr выпускать государственные облщ-яц, или иные ценные бумаги, устанавливающие между их эмитентом ц п, обретателем отношения займа, и результате которых и возникает внутри ний государственный долг.

Помимо внутреннего государственного долга может быть cdjon мирован и внешний государственный долг. В соответствии с Зако­ном Республики Беларусь от 22 июня 199S г. «О внешнем государственном долге Республики Беларусь» госу­дарству предоставлено право выпускать государственные ценные бумаги, которые служат гарантией выполнения государством долговых обязательств по внешнему долгу.

При формировании внутреннего долга долги местных Советов депутатов не входят в состав внутреннего государственного долга Республики Беларусь, и все вопросы, связанные с ними, регулиру­ются решениями этих Советов.

К отношениям по займу, по которому заемщиком выступает Рес­публика Беларусь или административно-территориальные образова­ния, правила, регулирующие заем и кредит, применяются постольку, поскольку это не противоречит актам законодательства (ст. 769 ГК).

Коммерческий заем — это договор, который вытекает из основ­ного обязательства (например, следует произвести предоплату по­ставки товаров, покупки оборудования и т.д.).

Иными словами, ком­мерческий заем связан с оплатой товаров, выполнением работ, вы­текающих из основного обязательства. Без основного обязательства не возникает и коммерческого кредита.

При предоплате за товары, выполненные работы, оказываемые услуги заимодавцами выступа­ют плательщики, а заемщики — получателями платежа. При отсроч­ке либо рассрочке оплаты заимодавцами выступают получатели платежа, .а заемщиками — плательщики.

Правила, установленные действующим законодательством (гл. 42 ГК), распространяются также на случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки, рассрочки оплаты товаров работ или услуг (коммерческий заем), если иное не предусмотрено законодательством (ст. 770 ГК).

Необходимо отметить, что все виды займа подчиняются общим правилам о способах обеспечения исполнения обязательств. Эти спо­собы закреплены в действующем законодательстве (ст. 310 ГК). В их числе неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, гарантия, банковская гарантия и другие способы, предусмотренные законодательством (кроме задатка).

Источник: https://studopedia.org/14-85684.html

Договор займа в 2019 году: образец

Прекращение договор займа

Чтобы долговые обязательства не стали очередной проблемой, важно знать нюансы составления договора займа: понимать когда документ будет считаться прекращенным и какая ответственность предусмотрена за нарушение условий. Подробнее — читайте в нашей статье.

Договор займа — это документ, подтверждающий что кто-то дал кому-то в долг под условием возврата спустя время. 

Предметом договора могут быть не только деньги, но и ценные бумаги или вещи, определенные родовыми признаками (число, вес, мера). К таким вещам можно отнести, например, зерно. Главное, чтобы по условиям договора заемщик должен был обязан вернуть именно зерно, а не муку, иначе — это будет договор мены.

Форма договора займа в 2019 году

Договор займа между гражданами может быть заключен как в устной, так и в простой письменной форме. Все зависит от суммы займа — если она больше 10 тысяч рублей, то договор должен быть письменным. Если меньше, допустима устная форма. 

А вот если одной из сторон договора займа является юридическое лицо, то обязательна простая письменная форма. 

Вне зависимости от того, кто является сторонами договора, их соглашением может быть предусмотрена и нотариальная форма. Однако за нотариальное удостоверение договора придется заплатить госпошлину.

Несоблюдение формы договора не значит, что он не был заключен. Но тогда сторона в случае спора не сможет подтвердить факт заключения договора или его условия свидетельскими показаниями. Придется использовать другие доказательства. Рассмотрим на примере.

Иван взял взаймы у Сергея 80 тысяч рублей. Договор займа стороны не составили. Раз нет договора, то и нет доказательств займа, решил Иван и отказался возвращать долг.

Позже Сергей подал в суд и выиграл — при рассмотрении дела Сергей представил суду переписку сторон и аудиозапись телефонного разговора с Иваном, из которых следовало, что факт получения денег взаймы Иван признавал и отказывался возвращать долг.

Суду такие доказательства показались убедительными для того чтобы взыскать задолженность.

Доказательствами могут послужить также информация из банка о перечислении суммы с назначением платежа и др. 

Договор займа может быть составлен как в виде одного документа, подписанного сторонами, так и заключен иными способами. Например, заключить договор займа можно через обмен письмами или по электронной почте. Главное, чтобы было возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Но иногда просто оформить все в письменном виде тоже бывает недостаточно. Очень часто при передаче денег граждане составляют расписку. Но не любая расписка будет подтверждением договора займа. Все зависит от ее текста. Например, одного указания на то, что деньги получены недостаточно, ведь обязанность их вернуть не предусмотрена. В случае спора есть шанс не вернуть свои деньги.

Поэтому лучше не рисковать и составить полноценный договор займа, в котором стоит предусмотреть все существенные условия.

Чтобы договор займа считался заключенным и породил правовые последствия, необходимо определить предмет и прописать обязанность заемщика вернуть деньги — это позволит разграничить договор займа, например, от договора дарения.

Важно. Для юридических лиц, если сделка по заключению договора займа является крупной (выходит за пределы обычной хозяйственной деятельности) или сделкой с заинтересованностью (например, займ выдается учредителю), то придется получить согласие общего собрания либо дальнейшее одобрение.

Виды договоров займа

Договор займа может быть процентным (возмездным) и беспроцентным (безвозмездным). Если прямо не предусмотреть, что договор является беспроцентным, то таковым он будет считаться лишь в двух случаях (п. 4 ст. 809 ГК РФ):

  • если договор заключен между гражданами или индивидуальными предпринимателями на сумму менее 100 тысяч рублей.
  • если предметом договора являются родовые вещи.

Не стоит забывать, что материальная выгода от экономии на процентах за пользование беспроцентным займом подлежит обложению НДФЛ  (п. 2 ст. 224, пп. 1 п. 1 и п. 2 ст. 212 НК РФ).

Чем опасны займы

Налоговики снимают расходы по процентам по займу и доначисляют налог на прибыль. Изучите, какие займы признают фиктивными и почему от них стоит отказаться. Используйте рекомендации по работе с такими договорами.

В чем опасность

Организация или ИП, предоставившие беспроцентный заем гражданину, являются налоговыми агентами. Они обязаны исчислить, удержать и уплатить сумму НДФЛ, а если это невозможно сделать, то письменно сообщить об этом налогоплательщику и налоговому органу (п. 1, п. 2, п. 5 ст. 226 НК РФ).

В остальных случаях договор денежного займа будет считаться возмездным, даже если в нем отсутствует условие о размере процентов. Этот пробел устранит законодательство — размер процентов будет определяться ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обеспечение договора займа

Любой кредитор, предоставляя займ, заинтересован в его полном возврате. Чтобы уравнять права кредитора и должника, например, в случае невозврата займа, законодатель пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрел возможность обеспечивать обязательства.

Применительно к займам самые распространенные способы обеспечения — это неустойка, залог и поручительство. Также применяются независимая гарантия и удержание вещи должника, но эти способы встречаются реже.

Залог

Если стороны предусмотрели соглашение о предоставлении залога и должник не возвращает заем, кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

ООО «Займодавец» заключило с ООО «Заемщик» договор займа на сумму 10 000 000 рублей. Чтобы не рисковать своими деньгами ООО «Займодавец» настояло на включении в договор займа условия о залоге принадлежащего ООО «Заемщик» здания склада стоимостью 11 000 000 рублей. В случае если ООО «Заемщик» не возвратит займ, кредитор будет вправе требовать передачи ему заложенного имущества.

Соглашение о предоставлении залога должно быть заключено в письменной форме — простой или нотариальной, если это предусмотрели стороны. Если не соблюсти эти требования, договор залога будет считаться недействительным (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Иногда залог также подлежит государственной регистрации — например, если в залог передаются права участника ООО (ст. 339.1 ГК РФ).

В залог можно передать любое имущество, вещи и имущественные права кроме имущества, на которое, к примеру, нельзя обратить взыскание (п. 1 ст. 336 ГК РФ). При этом имущество или права в залог могут быть переданы как заемщиком, так и любым третьим лицом.

Получить бесплатный доступ

Неустойка

Договором займа может быть предусмотрено начисление неустойки — суммы, которую уплачивает заемщик в случае просрочки исполнения обязательства (ст. 330 ГК РФ).

Размер неустойки не ограничен законом и стороны могут договориться о любой сумме или проценте. Но в случае взыскания неустойки в судебном порядке суд вправе по заявлению ответчика уменьшить ее размер, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ). 

Как управлять долговым портфелем компании

Получите пошаговую инструкцию по привлечению заемных средств, которая поможет достичь целей, поставленных собственниками, и при этом не потерять финансовую устойчивость компании.

Получить инструкцию

Поручительство

Обязаться полностью или в части перед займодавцем за исполнение обязательств по договору также может поручитель (ст. 361 ГК РФ).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других связанных с займом убытков кредитора (ст. 363 ГК РФ). 

Договор поручительства должен быть составлен в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

Перемена лиц в договоре займа

В договоре займа минимум две стороны — займодавец выступает кредитором, а заемщик имеет статус должника. В процессе исполнения обязательства лица как на стороне должника, так и на стороне кредитора могут меняться — в гражданском законодательстве это называется переменой лиц в обязательстве.

Случаи смены кредитора называются уступкой права требования (п. 1 ст. 382 ГК РФ). При переходе прав кредитора между прежним кредитором и новым кредитором заключается договор цессии. В случае уступки права требования должник должен вернуть займ новому кредитору.

При перемене же лиц на стороне должника необходимо заключить договор перевода долга — он может быть заключен с любым лицом, готовым продолжать исполнять договор займа.

Важно. По общему правилу перевод должником своего долга на другое лицо допускается только с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным. Но иногда такое согласие не требуется, например, при реорганизации юридического лица.

Договор уступки права требования (цессии) и договор перевода долга должны быть заключены в той же форме, что и основной договор займа — в простой письменной форме или нотариальной.

Прекращение договора займа

Исполнение обязательств по договору влечет его прекращение. Но прекратить действие договора займа возможно и другими способами. Среди них прощение займа, новация, отступное, зачет. 

Прощение займа

При прощении займа займодавец освобождает заемщика полностью или в оставшейся части от возврата займа. Поскольку в таком случае  у заемщика возникает прибыль, то он должен уплатить налог.

Исключением являются лишь ситуации, при которых займ прощается займодавцем — учредителем юридического лица с долей в уставном капитале более 50%.

Новация

Новация представляет собой прекращение обязательства по выплате займа и установление другого или несколько других обязательств. Например, стороны могут договориться, что заемщик вместо уплаты денежных средств будет поставлять свою продукцию.

Отступное

Отступное — это имущество или имущественные права. Например, в счет погашения займа можно передать займодавцу долю в праве собственности на квартиру.

Но не следует путать новацию и отступное. Последнее прекращает договор займа лишь в момент предоставления отступного, и не предполагает возникновения нового обязательства.

Зачет встречных однородных требований

Предположим, компания А взяла займ у компании Б, а компания Б не рассчиталась с компанией А по договору купли-продажи. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с взысканием можно зачесть эти требования.

Как кредитоваться в банке на своих условиях

Запасной выход в виде кредита должен быть у каждой компании. Ваши коллеги рассказали, как наладить взаимоотношения с банком и взять в долг с минимальными рисками. А также как сбалансировать кредитный портфель.

Узнать решение

Ответственность за нарушение условий договора займа

Если нарушить условия договора займа, кредитор имеет право применить к заемщику меры гражданско-правовой ответственности, например:

  1. потребовать заемщика уплатить неустойку;

  2. требовать уплаты процентов;

  3. настаивать на досрочном возврате суммы займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям;

  4. начислять повышенные проценты;

  5. применить иные меры ответственности, которые стороны вправе предусмотреть договором.

Самая распространенная мера ответственности за нарушение договора займа — взыскание процентов.

Так статья 811 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня когда заем должен был быть возвращен по день фактического исполнения обязательства — то есть пока должник полностью не погасит задолженность.

Такие проценты начисляются независимо от уплаты процентов, предусмотренных за пользование займом.

При этом в части начисления процентов законодательство содержит несколько важных правил:

  1. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) допускается только при осуществлении сторонами договора займа предпринимательской деятельности при условии что это предусмотрено договором.

  2. Если договором предусмотрена уплата неустойки при нарушении обязательства, то проценты, установленные статьей 395 ГК РФ не начисляются, если договором не предусмотрено исключение.

  3. Неустойка и повышенные проценты за просрочку одновременно применяться не могут.

Резюме

  1. Договор займа лучше составлять в письменной форме и детально прописывать все существенные условия. Иначе в случае спора есть риск потерять свои деньги;

  2. Не стоит забывать о налоговых последствиях при прощении долга или при заключении договора беспроцентного займа;

  3. Чтобы уменьшить риск невозврата займа, стоит предусмотреть его обеспечение;

  4. При расторжении договора займа обязательства по его возврату не прекращаются, и кредитор вправе взыскивать неустойку с должника и после прекращения договора (п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7).

Источник: https://www.fd.ru/articles/159527-dogovor-zayma-v-2019-godu

Договор займа денежных средств: что учесть?

Прекращение договор займа

Договор займа – это документ, в котором прописаны все обязательства и права заемщика и кредитора, а также регламент их исполнения.

Договор займа денег должен вмещать в себе обязательные пункты:

  • данные сторон договора займа: заемщика и микрофинансовой организации;
  • предмет договора займа – то есть конкретная сумма в российских рублях, которую организация предоставляет заемщику;
  • информацию о размере процентной ставки и полной стоимости займа онлайн;
  • информацию о дополнительных оплатах;
  • информацию о способе получения/возврата микрозайма;
  • о сроке действия договора микрозайма, в течение которого должны быть выполнены все условия;
  • о возможности выкупа долга третьим лицом или другой кредитной компанией (если такого пункта в договоре нет, то продать долг коллекторам кредитор не может);
  • последствиях и штрафах, которые ожидают заемщика в случае опоздания с оплатой или попытки не платить по займу;
  • возможности продления займа, досрочного погашения займа;
  • возмлжности расторжения договора займа и способа уведомления МФО об этом;
  • о праве заемщика на подачу жалобы на способ оказания услуг микрофинансовой организацией;
  • подписи заемщика и микрофинансовой организации (в случае, если договор подписывается онлайн, то заемщик предоставляет электронную подпись – числовой код из смс).

Договор займа между юридическим и физическим лицом: как не допустить ошибки при подписании

Многие заемщики при подписании договора займа достаточно часто допускают ошибки, которые потом довольно сложно исправить. Чтобы такой ситуации не возникло, стоит:

  1. убедиться в необходимости оформления займа на карту. Иногда ситуация не так критична, как может показаться на первый взгляд, и будет достаточно просто спланировать свой бюджет, отказаться от излишних трат на вещи не первой необходимости, и ситуация может исправиться. 
  2. найти надежную МФО и выгодное предложение о займе. Микрокредитной компания должна иметь свидетельство о внесении в реестр МФО. Помимо этого, хорошо, чтобы компания обладала сертификатами других организаций и знаками отличия (например, за высокий уровень безопасности и охраны пользовательских данных). Также стоит ознакомиться с актуальным рейтингом российских МФО: подобный список составляется независимыми порталами раз в месяц на основе отзывов заемщиков. Благодаря рейтингу, вы всегда будете знать, какая МФО считается лидером и предлагает более гибкие условия кредитования, а какая – находится в конце списка.
  3. тщательно высчитать необходимую сумму займа онлайн. Постарайтесь не брать займов на крупные суммы – такие долги возвращать сложнее, это занимает больше времени и, соответственно, становится менее выгодным для вас. 
  4. учитывать форму договора займа. Любой микрозайм, даже срочный круглосуточный займ, выдаваемый юридическим лицом (то есть зарегистрированной МФО), обязан быть зафиксирован в форме письменного договора – при этом совершенно неважно, на какую сумму заключается этот договор. Письменная форма необходима для того, чтобы в случае возникновения каких-либо споров с МФО, их можно бы было решить в суде и обосновать свою позицию с юридической точки зрения. В противном случае, вы просто не сможете доказать, какую сумму и на каких условиях вы получили в пользование от МФО.
  5. внимательно прочитать образец договора денежного займа. Обращайте внимание на детели, чтобы не пропустить «подводные камни». Например, в договоре довольно часто не ставят дату заключения договора, а сумма  займа на карту указана только цифрами. На самом деле, такая информация должна быть указана, как цифрами, так прописью. Также обратите внимание на информацию про стороны договора: там должно быть указано полное название МФО, юридичиский адрес, реестрационный номер, имя и фамилия владельца.

Помните также, что, несмотря на указанную информацию о штрафах за просрочки, сами МФО имеют определенные ограничения.

Согласно новым изменениям в законе о микрозаймах, МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма долга достигнет двухкратного размера займа.

Если вы заметили нарушение этого правила со стороны кредитора, не бойтесь подать жалобу на МФО в Центральный банк России. 

Расторжение договора займа

  • Заяка на займ на карту одобрена, но договор займа не подписан.
    Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги были перечислены МФО заемщику.

    Поэтому, на данном этапе между вами и кредитной организацией вообще нет никаких договоренностей, и, соответственно, нет и обязательств (хотя сотрудники МФО могут пытаться убедить вас в обратном). Даже если вам одобрили вашу заявку на займ, это не значит, что вы должны непременно его получить.

    В таком случае достаточно просто уведомить микрофинансовую организацию о том, что вы не хотите подписывать договорь займа с процентами.

  • Договор денежного займа подписан, но деньги еще не были получены.

    Подписав договор займа кодом, то есть электронной подписью, заемщик согласился со всеми условиями, и теперь ходатайствовать об отказе от займа будет сложнее. Чтобы отказаться от кредита или займа на этой стадии, необходимо связаться с кредитором. Отыскать телефон компании можно на главной странице МФО.

    В интересах заемщика получить информацию о том, что деньги еще не были перечисленны. Только при таком условии можно отказаться от займа без каких-либо последствий.

  • Договор займа денег подписан и они были получены.

    После перечисления денег на ваш счет или любым другим способом договор займа нельзя расторгнуть «просто так» – для этого остается только досрочное погашения займа, которое вряд ли будет бесплатным. Согласно ст. 810 п.2 ГК РФ вы обязаны в письменной форме уведомить МФО о своем желании выплатить займ досрочно как минимум за 30 дней. В таком случае компания не вправе вам отказать, однако она может тянуть с решением до последнего – и тогда вам все равно придется уплатить проценты за 30 дней пользования займом.

Расторжение договора займа, оформленного мошенническим путем

Часто возникают ситуации, когда мошенники умышленно воруют документы граждан для оформления онлайн займов или кредитов. Увы, из-за минимума формальностей, взять займ на чужой паспорт мошенникам иногда удается. Чтобы аннулировать заключенный мошенниками договор, необходимо:

подать заявление о факте мошенничества в МФО. 

— необходимо приложить документ, подтверждающий вашу невиновность – подтверждение об утере паспорта из полиции, а также желательно предъявить скан-копию вашего настоящего утерянного документа с фотографией.

ЦБ строго регулирует срок рассмотрения заявки, так что ответ можно получить в ближайшее время.

По итогам рассмотрения документа финансовая организация должна расторгнуть и аннулировать незаконный договор, а также изъять данные из кредитной истории.

В любой из вышеперечисленных ситуаций самое главное – сохранять спокойствие и понимать, что в отношениях «МФО-заемщик» именно клиент является «слабой» стороной, и в большинстве судебных разбирательств суд поддержит именно его.

Конечно же, мы не имеем в виду те случаи, когда клиент сам нарушает условия договора займа – опаздывает с оплатой или вообще уклоняется от выплаты долга.

Но если вы подходите к займу ответственно, то правда всегда будет на вашей стороне.

Источник: https://loando.ru/statya/rastorzhenie-dogovora-zajma

Закон 24/7
Добавить комментарий