Что такое неагрегатная страховая сумма

Условия КАСКО от Росгосстрах 2019 | Договор страхования, программы и специальные предложения

Что такое неагрегатная страховая сумма

ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для вашего автомобиля. Выберите программу страхования и рассчитайте стоимость своего договора:

Что такое франшиза

Франшиза — часть ущерба, которую страховщик не возмещает.

Измеряется в рублях или в % от страховой суммы (стоимости автомобиля). Например, если машина стоит 120 тыс. рублей, то франшиза 10 % составит 12 тыс. рублей.

Как правило, включение франшизы в условия КАСКО, а также ее размер — это ваш выбор.

Включение в страховку франшизы значительно сокращает стоимость КАСКО.

Существует несколько типов франшиз, которые могут использоваться в наших программах/продуктах КАСКО.

Условная

Применяется в некоторых программах/продуктах ПАО СК «Росгосстрах». При полной гибели автомобиля производится полное возмещение ущерба в соответствии с договором страхования КАСКО.

Безусловная

Это самый популярный вариант: при страховом случае ПАО СК «Росгосстрах» оплачивает ущерб за вычетом указанной в вашем договоре КАСКО франшизы. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или в фиксированном размере в рублях.

Динамическая (возрастающая) безусловная

Это гибкая франшиза: за первый страховой случай вы получаете полную выплату, а за последующие — выплату за вычетом установленного договором размера франшизы.

Агрегатная

Применяется в программе «Эконом». Страховщик осуществляет выплаты по КАСКО только при условии, что общая сумма убытков по произошедшим страховым случаям превысила размер агрегатной франшизы.

Чем отличается агрегатная и неагрегатная страховая сумма

В некоторых программах/продуктах КАСКО можно выбрать агрегатную или неагрегатную страховую сумму. Агрегатная может снизить стоимость договора, но не выгодна при многократных обращениях. Неагрегатная не меняется на всем протяжении срока страхования.

Пример:

Вы застраховали автомобиль на 500 тыс. рублей Произошел страховой случай с ремонтом на 50 тыс. рублей
Агрегатная страховая сумма После ремонта вы застрахованы уже на 450 тыс. рублей. Неагрегатная страховая сумма После ремонта вы по-прежнему застрахованы на 500 тыс. рублей

Как работает GAP

AP (Guaranteed Asset Protection) можно перевести как «гарантированное сохранение стоимости имущества». GAP — это компенсация расходов Страхователя, понесенных в связи с хищением или полной гибелью ТС.

Пример: Вы оформили для автомобиля договор страхования КАСКО, условия которого подразумевают страховую сумму 500 тыс. руб.

К моменту угона она снизилась из-за амортизационного износа, то есть выплата будет меньше, чем при изначальной стоимости автомобиля.

Разницу между изначальной и актуальной страховой суммой возмещает выплата GAP, то есть за угнанный автомобиль вы в результате получите те же 500 тыс. руб.

Обращение без справок

Обращение без справок — услуга, доступная в большинстве программ/продуктов КАСКО ПАО СК «Росгосстрах». Сумма повреждений ограничивается страховой суммой по договору. Обращение без справок возможно при повреждении следующих элементов автомобиля:

Неограниченное количество обращений 1 раз в год
  • Стекла автомобиля (кроме крыши),
  • элементы освещения,
  • внешние зеркала заднего вида,
  • антенны.
  • Лакокрасочное покрытие 1 детали кузова для автомобиля < 1 млн руб.,
  • 2 смежные детали кузова для автомобиля > 1 млн руб.

Мы предлагаем готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей. Воспользуйтесь конструктором КАСКО, чтобы самостоятельно собрать свою программу/продукт автострахования.

  • Вместе с договором ОСАГО предоставляет дополнительную страховую защиту в отношении Вашего автомобиля.
  • Защищает от рисков «Хищение» и «Ущерб» (полная гибель ТС и/или одно ДТП), не покрываемых ОСАГО.
  • Стоимость договора в несколько раз меньше, чем полное КАСКО.
  • Оформление договора на условиях страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО» не займет много времени.
  • Бесплатное расширение территории страхования при выезде за границу.

Стоимость антикризисного предложения по КАСКО в сравнении с классической программой:

Образец расчета КАСКО сделан для Москвы, автомобиля 2016 г. выпуска, возраста водителя 35 лет, стажа 15 лет.

Особенности страхового продукта «Антикризисное предложение по КАСКО»

  • В случае ДТП по чужой вине Вы получите выплату по ОСАГО до 400 000 руб.
  • Максимальная выплата в случае ДТП по Вашей вине:
    • 30 000 руб. — отечественный автомобиль,
    • 50 000 руб. — иностранный автомобиль;
  • Возмещение в случае полной или конструктивной гибели автомобиля:
    • при ДТП, угоне, стихийном бедствии, противоправных действиях третьих лиц, пожаре, взрыве и других случаях, предусмотренных Правилами страхования;
    • в результате кражи, грабежа или разбоя.

Страхование на 1 год от ДТП по вине 3-го лица с минимальной стоимостью полиса (от 2000 рублей).

Узнать о больше о продукте вы можете на странице калькулятора КАСКО «Защита от ДТП».

Эконом (50/50)

  • Принимаются легковые автомобили категории B и их аналоги категории D:
    • отечественные автомобили от 1 до 5 лет;
    • иностранные автомобили от 1 до 7 лет.
  • При угоне и полной гибели ТС не придется доплачивать оставшиеся 50 %.
  • При страховом случае вторые 50 % оплачиваются с учетом размера убытка.

Ничего лишнего

  • Принимаются:
    • отечественные автомобили до 7 лет;
    • иностранные автомобили до 7 лет.
  • Выбор страховой суммы из списка.
  • Выбор агрегатной/неагрегатной страховой суммы.
  • Количество обращений не ограничено.
  • GAP: в случае полной гибели ТС или хищения клиенту производится выплата без учета амортизационного износа автомобиля.
  • Условная франшиза в размере 65 % по риску «Ущерб» для случаев полной или конструктивной гибели.

Новые автомобили мы настоятельно рекомендуем страховать по полному варианту КАСКО, чтобы обеспечить их гарантированное полноценное восстановление.

Преимущества РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»:

  • Самая полная и надежная программа защиты КАСКО.
  • Договор от 6 месяцев до 1 года: вы не переплачиваете за КАСКО при сезонной эксплуатации машины.
  • Замените повышающие коэффициенты в полисе за неопытных водителей на безусловную франшизу.
  • Вы можете выбрать ремонт на СТОА по направлению ПАО СК «Росгосстрах» либо оплату счетов со СТОА по вашему выбору.
  • Стоимость запасных частей включается в состав страховой выплаты без учета износа.
  • GAP: удержание амортизационного износа при полной/конструктивной гибели и при хищении не осуществляется.

Особенности программы:

  • принимаются:
    • отечественные автомобили до 12 лет,
    • иностранные автомобили до 12 лет;
  • Страхование только на полную стоимость;
  • Неагрегатная страховая сумма.

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/kasko/all/index.wbp

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма по КАСКО: что это такое, в чем между ними разница

Что такое неагрегатная страховая сумма

Страхование КАСКО является одним из добровольных видов страхования автотранспорта. Существенными условиями данного соглашения являются такие моменты как: страховая сумма, премия и размеры выплат. В данной статье поговорим про цену по договору, а также разберем основные её виды.

Что такое страховая сумма

Под данным термином представители всех СК, зарегистрированных на территории РФ, подразумевает денежное выражение числа, установленное нормами законодательства и прописанное в договоре.

От этого числа зависит размер взносов, которые уплачивает владелец транспортного средства, и максимальный размер компенсаций для выплаты хозяину ТС в оговоренных контрактом случаях.

Как правило, это ДТП, различные поломки автомобиля и угон ТС сторонними лицами.

Структура цены контракта следующая:

  • реальная оценочная стоимость объекта на момент страхования. Основное условие — она не может превышать цену ТС на дату его приобретения автолюбителем;
  • транспортные расходы на доставку ТС;
  • стоимость процедур на таможне.

Отметим, что вторая и третья опции не могут превышать 20% от цены автомобиля на момент оформления договора страхования.

Чем отличаются агрегатная и неагрегатная страховые суммы

КАСКО с агрегатной суммой — это страховка с уменьшением. Что это значит? Рассмотрим пример. Автолюбитель застраховал свою машину на 400000 рублей. Данные средства будут выплачены только в двух случаях:

  • угон;
  • ДТП с последствиями, когда автомобиль уже не подлежит ремонту.

Допустим, что машина попала в аварию и получила повреждения на 65000 рублей. Компания выплатит компенсацию, при этом общая стоимость соглашения уменьшится на 65000 и составит 335000 рублей.

Основным преимуществом такого варианта является то, что полис дешевле на 15 — 20% стандартного.

Постоянное уменьшение страховой суммы — главный и очень серьезный недостаток агрегатного страхования для любого клиента.

Экономный вариант подойдет для водителей:

  • с хорошим стажем вождения;
  • с аккуратным стилем вождения;
  • редко попадающих в ДТП;
  • не использующих своё ТС при сложных погодных условиях;
  • которые приобрели либо построили гараж для ночного отстоя автотранспорта.

Что такое неагрегатная страховая сумма по КАСКО? Это число, которое не уменьшается. Такой вариант защиты имеет значительные преимущества по сравнению с вышеописанным, в частности:

  • не уменьшается страховая сумма;
  • нет ограничений по количеству и размерам выплат по полису;
  • общий размер выплат за период действия полиса может превысить страховую сумму.

Недостатком неагрегатного полиса является относительно высокая стоимость.

Рассмотрим пример использования выплат по договору. Допустим, общая страховая сумма составляет 1500000 рублей. За время действия полиса авто попало в ДТП 4 раза и получило повреждения на такие суммы:

  • 65000;
  • 145000;
  • 155000;
  • 15000.

Итого общая стоимость ремонтов составила 380000 рублей.

После всех этих неурядиц машину угнали. СК пыталась доказать, что угон организовал собственник, чтобы получить компенсацию для приобретения нового авто, но это не удалось. СК выплатила водителю 1000000 рублей, то есть размер всех выплат превысил договорное значение.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма КАСКО — это два альтернативных варианта договора. Каждый автолюбитель при выборе способа защиты машины взвешивает все «за» и «против» каждого из вариантов, после чего окончательно определяется со своим выбором.

Расчет страховой суммы по КАСКО

Страховая сумма по полису КАСКО рассчитывается согласно нормам Правил, утвержденных в СК. Допускаются такие варианты определения данного числа:

  • по договоренности (не более стоимости машины такой же модели на момент оформления);
  • по результатам экспертной оценки;
  • на основании документов;
  • по информации из специализированных СМИ.

С первым и четвертым способом расчета все понятно. Если говорить о втором, то каждая из сторон имеет право воспользоваться услугами независимого эксперта для получения заключения. Данный документ даст возможность определить базовое число договора.

Кроме этого, для расчета КАСКО владелец ТС имеет право предоставить сотрудникам СК такие документы как:

  • договор купли — продажи машины;
  • счет — фактуру из автосалона.

Может ли изменяться страховая сумма в действующем договоре

Для ответа на этот вопрос рассмотрим несколько составляющих. Первый — агрегатное страхование. После каждого страхового случая цена договора уменьшается на размер выплаты, перечисленной на автосервис для осуществления ремонта ТС.

Момент второй — юридический. Согласно нормам п.2 ст.947 ГК РФ основной существенной момент для имущественного страхования (КАСКО является таковым) — действительная стоимость имущества. Выше уже говорилось, что СС не может быть более, чем цена автомобиля.

Согласно нормам ст.951 ГК РФ, полисы страхования, стоимость которых выше реальной цены объекта защиты, признаются недействительными.

Такие случаи бывают достаточно редко, так как в большинстве СК работают профессионалы, ориентирующиеся в ценах на различные модели автомобилей.

Ситуация третья — амортизация. Неагрегатная изменяющаяся страховая сумма по КАСКО — это вариант, при котором для определения размера компенсации учитывается сумма договора и процент износа машины на дату происшествия.

Страховая цена указывается в договоре и не может быть более, чем стоимость ТС. Существует два варианта КАСКО по сумме: агрегатный и неагрегатный. Выбор способа зависит от многих факторов, но решение всегда остается за водителем. На протяжении срока действия полиса цена соглашения может меняться на основании данных по износу ТС или в зависимости от размера уже полученных владельцем выплат.

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa.html

Неагрегатная страховая сумма что это

Что такое неагрегатная страховая сумма

При заключении договора страхования у клиентов компании в большинстве случаев есть желание заплатить поменьше страховых платежей.

Однако при наступлении страхового события страхователям приходится расплачиваться за экономию при выборе программы и основных условий страхования. Одним из важнейших понятий является страховая сумма.

Агрегатная или неагрегатная – как разобраться, чтоб быть уверенным в полном возмещении полученных убытков?

Действительная стоимость объекта страхования

Для того чтобы застраховать имущественный объект, следует определить его цену. Этот показатель является главным для последующего расчета страховых взносов и определения страховой суммы. С целью определения фактической стоимости имущества пользуются такими способами:

  • определение цены нового объекта c применением процента износа;
  • счет-фактура, документ купли-продажи с указанием стоимости;
  • рыночная цена на основании данных специализированных компаний;
  • оценка независимых экспертов.

Страховая сумма

В каждом договоре страхования указана стоимость имущественного объекта, или уровень ответственности. В таких документах это понятие называется страховая сумма. Она может равняться реальной или договорной стоимости имущества, а также быть определена законодательными актами.

При страховании жизни и здоровья назвать цену невозможно, поэтому клиент сам выбирает уровень ответственности профильной компании. Исходя их страховой суммы, при наступлении страхового события страховщик начисляет страховой возмещение. Существуют разные варианты его расчета. Для этого в договорах прописывают понятия агрегатная или неагрегатная страховая сумма.

Это позволяет страхователю определиться в выборе программы страховой защиты и, возможно, сэкономить на страховом платеже.

Агрегатная страховая ответственность

Еще одно название – уменьшаемая страховая сумма. В договоре прописывается условие, что страхователь согласен с применением агрегатной страховой суммы. В таком случае размер ответственности страховой компании состоит из определенной в договоре страховой суммы.

При наступлении события, по котором клиенту положена компенсация полученных убытков, страховщик выплачивает его в полном размере. Однако реальная страховая сумма по договору уменьшается на размер покрытых убытков.

И при наступлении следующего страхового случая, при расчете убытков профильная организация будет исходить из уже уменьшенной страховой суммы.

Что значит неагрегатная страховая сумма?

Это понятие в некоторых договорах имеет название неуменьшаемая сумма. В страховом документе или приложениях к нему указывается, что одним из условий является применение неагрегатной страховой суммы.

Это значит, что при наступлении аварийного происшествия или несчастного случая выплата будет проводиться, исходя из указанной в договоре страховой суммы.

При этом, если произойдет еще одно или несколько страховых событий, при которых компания должна будет компенсировать полученные убытки, то сумма ответственности останется в первоначальных размерах.

Кроме разбивки страховой суммы на агрегатную и неагрегатную по Каско или другим договорам, страховые компании при расчете убытков применяют коэффициенты индексации или износа.

Изменяющаяся сумма ответственности

Понятие индексации используется при подписании договора страхования с неагрегатной страховой суммой. Это значит, что если в период действия полиса произошел страховой случай, то выплата возмещения будет проводиться, исходя из суммы договора и срока износа объекта на дату происшествия.

Для этого существует разработанная таблица с разбивкой по месяцам. Применение коэффициента при индексируемой неагрегатной страховой сумме учитывает фактический износ застрахованного имущества на момент несчастного случая или непредвиденного события, в результате которых был нанесен урон.

Следует отметить, что неполный месяц принимается за фактический месяц эксплуатации.

Неиндексируемая страховая ответственность

Ознакомившись с условиями страхования, клиент компании может выбрать неиндексируемую неагрегатную страховую сумму. Это значит, что при расчете суммы компенсации полученных убытков сумма ответственности останется на том уровне, который указан в страховом документе. Независимо от количества событий и даты их происшествия страховая сумма всегда будет неизменная.

Расчет страховой выплаты

Если событие подпадает под условия договора и соответствует всем признакам страхового, при индексируемой неагрегатной страховой сумме расчет производится исходя из указанной суммы в страховом полисе с применением коэффициента индексации на момент происшествия. Если в договоре прописана франшиза (условная или безусловная), то на ее размер также корректируется сумма возмещения. Если неагрегатная сумма по договору определена как неиндексируемая, то сумма износа не учитывается.

Если по договору установлена индексируемая агрегатная страховая сумма, то при определении суммы компенсации учитывают не только коэффициент индексации, франшизу, а и вычитают выплаты, которые были проведены раньше по этому соглашению.

Преимущества и недостатки агрегатной страховой суммы

Самым важным преимуществом уменьшаемой страховой ответственности является то, что при заключении договора с таким условиями страховой взнос всегда уменьшается в сравнении с другим видом обеспечения. Полисы с таким размером страховой суммы могут подойти, например, для опытных водителей, которые по статистике очень редко попадают в аварии.

Главным недостатком агрегатной страховой суммы является то, что с каждым страховым событием расчет компенсации понесенного ущерба будет производиться из уменьшенной суммы. Такой вид ответственности предлагается страховыми компаниями по добровольному страхованию транспортных средств.

Преимущества и недостатки неагрегатной страховой суммы

Есть виды страхования, где применение неуменьшаемой страховой ответственности предусмотрено не только правилами страховщика. Так, по обязательному страхованию автогражданки применяется только неагрегатная страховая сумма. Это прописано в действующих законодательных актах.

При других видах страхования выбор ответственности зависит от желания страхователя. Договор с неагрегатной страховой суммой стоит на десять – пятьдесят процентов дороже, чем с агрегатной ответственностью. В то же время следует помнить, что при выплате компенсации, независимо от количества страховых событий, расчет будут производить из первоначальной страховой суммы.

При изучении условий следует обратить особое внимание на расчеты с использованием коэффициентов индексации неагрегатной страховой суммы.

Это позволит быть готовым к возможным уменьшениям компенсационных выплат, при условии, что такие нюансы учтены при подписании договора.

Особенно внимательно необходимо быть владельцам автотранспортных средств, которые эксплуатируются несколько лет, поэтому имеют значительный износ.

До момента подписания договора страхования правильным будет проконсультироваться с менеджером компании о таких тонких особенностях соглашения, чтоб не быть разочарованным при наступлении страховых событий. Ведь порой за небольшой суммой увеличенного страхового платежа стоит значительный размер компенсации полученного ущерба.

Источник: https://BusinessMan.ru/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa-eto-chto-takoe.html

Неагрегатная страховая сумма

Под понятием «неагрегатная страховая сумма» следует понимать фиксированную сумму компенсации, которою будет вынужден выплатить страховщик при наступлении страхового случая.

Отличие от агрегатной суммы

Перед тем, как подписать договор, страховщик и владелец транспортного средства оговаривают компенсационную сумму. Эта сумма указывается в договоре.

Ее размер не может быть изменен не зависимо от:

  1. суммы, выплаченной ранее;
  2. количества страховых случаев.

Однако сотрудники страховых организаций чаще предлагают потенциальным клиентам заключить договор по агрегатной страховой сумме.

Агрегатная сумма:

  1. дает возможность снизить стоимость тарифа;
  2. расчет компенсационных выплат рассчитывается каждый раз после наступления страхового случая.

Владелец автомобиля всегда имеет право перейти на неагрегатную страховую сумму.

Неагрегатная страховая сумма со стороны документации

[box type=»download»] Чтобы иметь возможность получить неагрегатную страховую сумму, между страхователем и руководителем или заместителем страхового агентства должен быть подписан договор страхования. [/box]

Этот договор является официальным письменным соглашением, согласно которому страховщик берет на себя обязанность выплатить компенсацию владельцу автомобиля или другому лицу, указанному в соглашении, когда наступит страховой случай.

Заключение договора

Прежде чем подписать договор с неагрегатной страховой суммой, страховщик и страхователь обязаны выполнить такие юридические действия:

  1. Потенциальный клиент страхового агентства должен страховщику сообщить о своем желании заключить страховой договор. Свои намерения страхователь может выразить письменным заявлением или другим допустимым способом.
  2. Сотрудник страхового агентства вручает потенциальному страхователю правила, или условия, на которых будет заключен будущий страховой договор.
  3. После того, как страхователь ознакомится с этими условиями, он выбирает программу страхования и сообщает сотруднику страхового агентства, что желает получать компенсационные выплаты в виде неагрегатной страховой суммы.
  4. Страховое соглашение подписывается владельцем автомобиля и страховщиком в лице руководителя или заместителя страхового агентства.
  5. Подписанное соглашение в обязательном порядке должно быть скреплено круглой печатью страхового агентства и страхователя (если он, конечно, выступает в договоре как юридическое лицо).
  6. Договор страхования в силу вступает только после того, как страхователем будет внесен первый взнос. Условиями соглашения или законами могут быть предусмотрены и другие требования, которые нужно выполнить, чтобы договор страхования вступил в силу.
  7. Чтобы засвидетельствовать факт заключения страхового соглашения, сотрудник страхового агентства передает страхователю полис или сертификат с приложением условий страхования.

Страховой сертификат или полис содержит следующие обязательные данные:

  1. название документа;
  2. наименование юридического лица, его фактический адрес, а также банковские реквизиты;
  3. полное ФИО страхователя и его адрес проживания;
  4. марка и год выпуска застрахованного транспортного средства;
  5. размер неагрегатной страховой суммы;
  6. перечень страховых событий;
  7. сумма страхового взноса, а также порядок ее внесения;
  8. срок, в течение которого действует страховое соглашение;
  9. условия расторжения договора;
  10. дополнительные требования или условия по соглашению сторон.

Пролонгация договора

Как правило, договор страхования заключается на 12 месяцев. По истечению этого времени страхователь вынужден продлевать договор, то есть выполнить пролонгацию страхового соглашения.

Источник: https://ruavtoadvokat.com/neagregatnaya-strahovaya-summa-chto-eto/

Что такое страховая сумма по каско и ее виды?

Что такое неагрегатная страховая сумма

Страховая сумма по каско — это максимальный размер обязательств страховщика, в пределах которого он должен выплатить возмещение своему клиенту. За год у одного клиента может возникнуть несколько страховых случаев, поэтому компания будет обязана произвести выплату установленного размера по каждому из них.

При оформлении полиса клиент должен будет определить, какой тип покрытия является для него предпочтительным. Правила страхования выделяют агрегатную и неагрегатную сумму.

Что такое агрегатная и что такое неагрегатная страховая сумма по каско? Как она рассчитывается? Можно ли изменить ее в договоре после его подписания? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Что такое страховая сумма?

Определение понятию «страховая сумма» дает пункт 1 статьи 10 Закона РФ №4015-1 от 27.11.2017 «Об организации страхового дела в РФ».

Согласно законодательному акту, это денежная сумма, которая определяется законом или условиями договора (для добровольного страхования).

Исходя из ее размера страховщик устанавливает размер взноса, который обязан уплатить страхователь при заключении страхового договора, а также размер возмещения, которое обязана выплатить страховая компания при наступлении страхового случая.

Как рассчитывается страховая сумма по каско?

В правилах страхования всегда указывается, что такое страховая сумма в каско и как она определяется. Чаще всего она устанавливается по соглашению сторон, но не может превышать стоимость автомобиля и дополнительного оборудования на момент оформления полиса. Определить действительную стоимость машины компания может на основании ряда документов. К ним относятся:

  • Справки-счет, договор купли-продажи или таможенные документы;
  • Документы от официального дилера, где указана стоимость новой аналогичной машины;
  • Экспертное заключение;
  • Издания, публикующие рыночную стоимость транспортного средства на момент покупки полиса каско.

Для оценки дополнительного оборудования страховщик может обратиться к независимому эксперту, который установит их действительную стоимость. Если по условиям договора страховая сумма будет выше страховой стоимости авто, такой договор будет признан ничтожным, а страхователь потеряет возможность получить возмещение по полису каско при наступлении страхового случая.

Агрегатная страховая сумма

Покупая полис каско, владелец автомобиля определяет лимит, на который он страхует свое транспортное средство. Выплата от компании будет равна этой сумме, если наступит полная гибель машины или части этой суммы, если произойдет другой страховой случай. Агрегатное страхование подразумевает уменьшение размера первоначальной компенсации на размер каждой произведенной выплаты.

Собственник транспорта, застрахованного на 500 000 рублей, обращается в компанию по поводу компенсации ущерба от страхового случая, составляющего 100 000 рублей. Компания выплачивает владельцу компенсацию 100 000 рублей, после чего размер страховой суммы уменьшается, и равен уже 400 000 рублей.

Транспортное средство повторно становится участником дорожно-транспортного происшествия, и владелец снова обращается за компенсацией убытков по полису каско, которые составляют 50 000 рублей.

Выплата от страховой компании равна 50 000 рублей, размер страховки снова сокращается: 400 000 — 50 000 = 350 000 рублей.

С каждой последующей компенсацией страховая сумма будет сокращаться на размер предыдущей выплаты от страховой компании.

Если размер убытков превышает оставшуюся страховую сумму, владелец получает последнюю выплату от компании, а оставшийся размер ущерба он покрывает личными средствами. Если оставшаяся сумма страховки равна 350 000 руб., а размер ущерба 500 000 руб., то этом случае автовладелец получит от компании 350 000 руб., а оставшиеся 150 000 руб. он оплатит самостоятельно.

При большом количестве обращений собственника транспортного средства в компанию сумма страховки может «выйти в ноль», и юридическая сила полиса каско автоматически потеряется. Предпочтение агрегатной страховой сумме с уверенностью могут отдать водители со стажем, уверенные в своем опыте и профессионализме. Агрегатное каско подойдет собственникам транспортных средств, которые:

  • Имеют большой безаварийный опыт вождения;
  • Аккуратны на дороге;
  • Водят транспортное средство в местах, где отсутствует напряженное автомобильное движение;
  • Редко пользуются своим транспортом;
  • Имеют защищенное место для нахождения транспортного средства;
  • Пользуются автомобилем в местах, для которых нехарактерны природные катаклизмы.

Выбор агрегатной суммы страхования при оформлении полиса каско является более экономичным вариантом, нежели неагрегатное страхование. В процентном соотношении второй вариант обойдется владельцу транспортного средства дороже в среднем на 20%, так как неагрегатное страхование более выгодно при урегулировании материальной компенсации за нанесенные страховым случаем убытки.

Возможно ли изменение суммы в действующем договоре?

Пункт 2 статьи 10 Закона РФ №4015-1 указывает, что стороны соглашения не имеют права оспаривать установленную страховую стоимость имущества, за исключением случаев, когда страховщик был введен в заблуждение, то есть когда страхователь намеренно завысил или занизил цену на имущество. Размер страховой суммы не может превышать стоимости застрахованного имущества, если речь идет об условиях договоров имущественного страхования.

Указанным законом не установлены действия страхователя, если он был введен в заблуждение и лимит ответственности страховщика оказался гораздо ниже страховой стоимости автомобиля. Но закон о защите прав потребителей позволяет страхователю защитить свои интересы и направить страховщику претензию или обратиться с иском в суд.

Заключение

Выбирая агрегатное каско, владелец автомобиля может сэкономить, но подвергается риску финансовых потерь в случае повторных обращений в компанию.

Ситуация сложится не в пользу страховщика при повторном обращении в случаях угона или гибели авто, поскольку лимита ответственности страховщика может не хватить на полное покрытие ущерба.

При выборе неагрегатного страхования исходная сумма, указанная в страховом договоре, не уменьшается после компенсаций убытков, и последующие выплаты возмещения начисляются именно со стартовой суммы, поэтому при урегулировании убытков такой вид лимита более выгоден для владельцев автомобилей.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/strahovaya-summa

Что такое агрегатная и неагрегатная страховая сумма

Что такое неагрегатная страховая сумма

статьи (нажмите для быстрого перехода):

При покупке страхового полиса КАСКО автовладельцы сталкиваются с таким понятием, как агрегатная и неагрегатная страховая сумма.

Не имеющему определенных знаний в сфере страхования человеку сложно понять существующую между ними разницу, а страховщики, заботясь о своей прибыли, указываю в договорах выгодный для них вариант.

Чтобы покупка достаточно дорогостоящей страховки не обернулась при наступлении страхового случая неприятным сюрпризом, давайте разберемся в этих терминах и определим, какой вариант окажется более выгодным для страхователя.

Страховая сумма по КАСКО: общее понятие

В отличии от «автогражданки», в России нет отдельного законодательного акта, регламентирующего порядок заключения договоров КАСКО и процедуру возмещениями убытков. Компании, предлагающие эту услугу опираются на нормы, установленные Федеральным законом от 27.11.2017 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» №4015-1-ФЗ и Правилами страхования.

Пункт 1, статьи 10 вышеназванного законодательного акта дает определение понятия «страховая сумма». Под ней следует понимать определенное количество денежных средств, размер которых установлен законом или условиями договора, исходя из которого определяется страховой взнос и компенсация, которая будет выплачена автовладельцу при наступлении страхового случая.

Каждая СК устанавливает собственные Правила страхования, в которых указывает, что такое страховая сумма по полису КАСКО и как она определяется. Обычно она устанавливается по соглашению сторон и не превышает стоимости самого транспортного средства и установленного на нем дополнительного оборудования (при наличии). Для определения цены машины используют:

  • договора купли-продажи;
  • справки-счета;
  • таможенные документы;
  • справки от официальных дилеров, подтверждающие стоимость нового аналогичного авто;
  • заключения экспертов-техников;
  • профильные издания, публикующие рыночную стоимость автомобиля на момент приобретения страховки.

Если при заключении договора страхования на авто было установлено дополнительное оборудование, его стоимость определяется при помощи независимой экспертизы.

Важно помнить о том, что страховая сумма не может быть выше стоимости авто, так как такое соглашение признается ничтожным, а владелец транспортного средства лишается возможности получить компенсацию при наступлении страхового случая.

Мы можем помочь!

Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.

Агрегатная сумма

При заключении договора КАСКО владелец транспортного средства определяет максимальную сумму, на которую хочет застраховать свою собственность. Эти средства ему будут выплачены при полной гибели или угоне авто. Во всех остальных случаях размер компенсации будет высчитываться в процентном отношении от указанного в соглашении максимального лимита.

Отдавая предпочтение агрегатному страхованию следует помнить, что оно имеет одну специфическую особенность. При наступлении страхового случая размер изначальной компенсации будет уменьшаться на сумму каждой осуществленной выплаты.

Чтобы было легче разобраться в системе, давайте разберем ее на наглядном примере:

Владелец транспортного средства застраховал свою собственность на 500 тысяч рублей. После наступления страхового случая он обратился в СК, которая оценила причиненный ущерб и выплатила ему 100 000 рублей. После этого страховая сумма уменьшилась и составила:

500000-100000=400000 рублей.

С машиной снова случается неприятность, и страховая компания выплачивает 200000 рублей. Страховая сумма снова уменьшается и составляет:

400000-200000=200000 рублей.

Таким образом с каждой последующей выплатой размер страховки становится все меньше и при неаккуратном обращении с машиной может вовсе «сойти на нет». В таком случае договор утратит свою юридическую силу.

Если при следующем страховом случае причиненные убытки будут оценены в 500 тысяч рублей, то эту сумму автовладелец получить уже не сможет, так как максимальный лимит по его полису составит уже 200 тысяч рублей.

Остальные расходы ему придется оплачивать самостоятельно.

Не стоит думать, что агрегатная страховка – отличная возможность обмануть автовладельца. Это более экономичный вариант, стоимость которого значительно ниже неагрегатного полиса. Она идеально подходит водителям, которые:

  • могут «похвастаться» многолетним опытом безаварийного вождения;
  • аккуратны и внимательны на дороге;
  • не практикуют агрессивный стиль езды;
  • используют машину в населенных пунктах с незначительным движением на дорогах;
  • хранят авто в гараже или другом защищенном месте;
  • проживают в регионах для которых не характерны бури, ураганы и другие подобные природные явления.

Только в этом случае покупка страховки с агрегатной страховой суммой окажется выгодной для собственника транспортного средства.

Коротко о неагрегатном страховании

Не стесненным в средствах и проживающим в мегаполисах водителям автоюристы рекомендуют приобретать неагрегатное КАСКО. В этом случае на размер компенсации количество происшествий не влияет. Сколько бы страховых случаев не произошло, лимит по полису останется неизменен.

Рассмотрим пример выплат по неагрегатной страховке:

При заключении договора КАСКО был установлен максимальный лимит компенсации в размере 3 миллиона рублей.  В процессе эксплуатации автомобиль дважды попал в аварию и владельцу было выплачено 100000 и 300000 рублей.

Спустя некоторое время транспортное средство угнали. Страховая компания выплатила его собственнику максимальную сумму, которая в соответствии с условиями договора составила 3 миллиона рублей.

Таким образом страхователь получил от СК:

100000+300000+3000000=3400000 рублей

Эта сумма значительно превышает установленный соглашением лимит. В этом и заключается приоритет неагрегатного страхования.

Агрегатная и неагрегатная страховая сумма каско

Что такое неагрегатная страховая сумма

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная: что выгоднее?Страховые суммы при страховании могут быть как агрегатными, так и неагрегатными (безагрегатными).В первом случае (при агрегатном страховании) начальная страховая сумма будет снижаться после каждой произведенной выплаты.

Неагрегатная страховая выплата подразумевает, что общая страховая сумма остается прежней в течение всего срока страхования, вне зависимости от частоты, количества и тяжести случаев.Рассмотрим подробнее, что такое агрегатная страховая сумма.Если Автомобиль попал в ДТП, страховая компания, произведя все расчеты, выплатит вам определенную сумму денег на восстановление.

Может случиться так, что через месяц вы вновь попадете в аварию.Если в страховке прописана агрегатная сумма, страховщики будут считать новую сумму возмещения с учетом предыдущей выплаты, что раз за разом будет уменьшать ее размер.Например, при оформлении полиса КАСКО автомобиль был оценен в 300 000 рублей.

Это общая страховая сумма, то есть максимальная сумма, которая может быть выплачена в случае повреждения или угона машины.

Допустим, в течение срока действия договора автомобиль попадает в ДТП и владелец получает от страховой компании сумму ущерба в 30 000 рублей.При агрегатном страховании после этой выплаты общая страховая сумма снизится на 30 000 и станет равна 270 000 руб., что составляет 90% от первоначальной суммы.

При следующем обращении сумма ущерба будет высчитывать исходя именно из этой, сниженной суммы.

То есть при оценке ущерба в 50 000 клиенту выплатят 45 000 рублей (90% от 50 000) Если же в договоре прописана неагрегатная сумма то, стоимость автомобиля не уменьшится в течение всего срока страховки, независимо от того, сколько ДТП или аварий происходило, и какие суммы были выплачены при страховых случаях.

Это касается и случаев, когда транспортное средство находится в угоне или не подлежит восстановлению.Страхователь чаще всего сам выбирает, на какую страховую сумму оформлять страховку, но бывает и так, что тот или иной вид страховой суммы уже прописан в заключаемом договоре.Конечно, аккуратным водителям с большим стажем вождения будет достаточно оформить агрегатную сумму страхования, которая дешевле неагрегатной на 5-10%, тем самым сэкономив на оформлении.

Понятие агрегатной и неагрегатной страховой суммы в

К тому же, большинство страховых компаний позволяют восстановить страховую сумму до 100%.Для этого страхователю потребуется только доплатить определенную сумму, исчисляемую в зависимости от истекшего времени с начала действия полиса, размера уже уплаченного страхового возмещения и тарифа страхования транспортного средства, указанного в договоре.

В том случае если вы оформляете страховку на транспортное средство, взятое в кредит, банк, скорее всего, потребует заключить договор именно с неагрегатной суммой страхования.Подводя итоги, можно сказать, что, соглашаясь на агрегатную выплату, владелец автомобиля экономит при оформлении полиса КАСКО, но рискует потерять в деньгах при повторных обращениях.

Если же Вы оформили неагрегатный вид страхования, то выплаты каждый раз будут начисляться с первоначальной суммы, оформленной в договоре.Мы тут — самый лучший онлайн портал Зайдите прямо сейчас.Какой самый хороший портал 2014 года — Только не упустите возможность.

Ну ничего себе, мощный источник информации Там есть интересные вещи.Круто, очень классный онлайн проект Посетите непременно.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам?Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель.

Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Основные виды каско в 2019 году полное, частичное,

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд.Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса.

Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО. В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному. Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей.

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет.

В проценте это на 6,25%.2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. согласно пропорции: 80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО».

Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика.Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля.И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

Вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО.

Неагрегатная страховая сумма в КАСКО

По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис.Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ.

Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО.Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования.Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени.

Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку.

Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.Рассрочки бывают: Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Неагрегатная и агрегатная страховая сумма по КАСКО – в

Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Выплату в этом размере он получит в случае угона или полной гибели ТС.При страховании на условии агрегатной суммы, каждая произведенная выплата, будет уменьшать страховую сумму на размер выплаты.

Поясним на примере: Застрахованный на 300 000 рублей автомобиль, попадает в ДТП, ущерб от которого составил 50 000.Автовладелец получает 50 000 рублей компенсации, но при этом его ТС считается застрахованным уже на другую сумму: 300 000 – 50 000 = 250 000 рублей.

Если Автомобиль попал в ДТП, страховая компания, произведя все расчеты, выплатит вам определенную сумму денег на восстановление.Это общая страховая сумма, то есть максимальная сумма, которая может быть выплачена в случае повреждения или угона машины. Компания выплатила на возмещение ущерба 200 000 рублей .

Может случиться так, что через месяц вы вновь попадете в аварию. На этот размер уменьшилась первоначальная величина – она стала составлять 300 000 рублей . Компания начисляет компенсационную сумму из 300 000 рублей .

При выплате страхового возмещения сумма уменьшаться на сумму уже выплаченного ранее, то есть если при заключении договора Каско Вы выбираете пункт агрегатная страховая сумма, то с каждым последующим обращением в период действия договора, размер страховой суммаы будет уменьшаться на размер суммы уплаченной ранее.

Пример: страховая сумма по договору КАСКО составляет 400 тысяч рублей, Вы обратились по страховке, ущерб составил 70 тысяч рублей, после выплаты страховая сумма (сумма на которую вы застраховали автомобиль) уменьшится на 70 тысяч рублей и составит 330 000руб.

Источник: http://ating.spb.ru/admpravo/agregatnaya-i-neagregatnaya-strahovaya-summa-kasko

Закон 24/7
Добавить комментарий